Главная › Новости

Плюс банк заявление на частично досрочное погашение кредита

Опубликовано: 19.10.2018

Онлайн калькулятор досрочного погашения кредита сбербанк

Росоплата. Как уменьшить кредит на 50 %.

Как происходит досрочное погашение автокредита

Досрочное погашение автокредита – это процедура, выгодная для клиента, но не для самой финансовой организации. Поэтому о возможности совершения данной операции нужно позаботиться еще на стадии заключения соответствующего кредитного договора. Стоит особенно обратить внимания на основные условия данного рода погашения.

Главные условия и этапы

Среди основных условий досрочного погашения полной суммы кредита стоит особенно выделить следующие:

осуществление операции возможно только по истечению определенного срока, установленного договором – чаще всего 6 месяцев со дня его заключения; такое погашение возможно только в сумме, которая прописана в договоре – например не более трехкратного размера ежемесячного взноса; при досрочной выплате клиент должен выплатить определенный комиссионный сбор или штраф; договором может устанавливаться, что выплата суммы кредита раньше срока может быть невозможно – до этого нужно погасить все выплаты по процентам.

Этапы досрочного погашения кредита в финансовой организации заключаются в следующем:

подача клиентом соответствующего заявления не позднее, чем за 1 месяц до совершения платежа; рассмотрение сотрудниками банка полученного заявления в течение 4 рабочих дней ; расчет частичных или полных выплат; внесение изменений в график платежей; погашение оставшейся суммы кредита; закрытие соответствующего договора; снятие долговых обязательств с купленного транспортного средства.

Стоит отметить, что большинство кредитных учреждений практикует именно аннуитентные платежи, ведь это выгодно и сами банкам

Важные нюансы

Как это происходит

Клиент, решивший досрочно погасить сумму кредита в полной мере или частично, должен вспомнить основные условия договора. Одни финансовые организации предоставляют возможность погашения только в определенные дни, установленные в актуальном графике платежей, а другие – в момент обращения в отделение.

В договоре может быть прописан пункт о том, что заемщик должен предварительно уведомить кредитную организацию о погашении не позднее, чем за 30 дней до совершения самой операции. В любом случае, клиент должен запросить в операционной кассе банка образец соответствующего уведомления и заполнить специальный бланк.

Если кредитор не дал конкретных указаний по содержанию уведомления, то клиент может написать его в свободной форме с указанием идентификационного номера договора, а также дату и сумму платежа. К тому же нужно уточнить форму операции — досрочное частичное погашение автокредита или осуществление единовременного взноса.

Пример заявления о досрочном погашении займа

Данное уведомление составляется в двух экземплярах для каждой из сторон кредитного договора. На одном из них сотрудник банка должен поставить соответствующую отметку о получении.

Если клиент оформлял кредит под залог транспортного средства в отделениях других городов, то он может отправить уведомление по почте. К заказному письму должна быть прикреплена опись вложения.

Известные схемы

Автокредит может быть досрочно погашен аннуитентными и дифференцированными платежами:

Аннуитентная форма

Имеет преимущество в том, что оно удобно для клиента. Это обуславливается тем, что заемщик всегда знает, какую сумму он должен внести в какую дату. Размер платежа установлен договором и не может быть изменен. Конечно, есть и отрицательный момент. Сумма переплат окажется выше, чем при осуществлении дифференцированного платежа.

Дифференцированная

Предполагает максимальную финансовую нагрузку на клиента в самом начале срока кредитования, ведь в первый месяц сумма платежа окажется наибольшей. По мере выплаты кредита с каждым месяцем платеж будет становиться все меньше. Вследствие этого будет уменьшаться и уровень годовой процентной ставки.

Необходимые справки

При досрочном погашении кредита клиенту необходимо посетить отделение финансовой организации и запросить выписку по банковской форме о всех уже совершенных платежах.

Не рекомендуется решать данный вопрос путем телефонной консультации с сотрудниками банка. Заемщик должен в обязательном порядке запросить официальную справку о том, что банк подтверждает закрытие кредита.

Заемщик имеет полное право запросить специальную выписку с информацией о финансовом результате закрытия счета автокредита

Сама справка о погашении должна содержать в себе сведения о том, что клиентские обязательства перед банком были выполнены в полном объеме. До тех пор, пока клиент не получит данный документ на руки, кредит не будет официально закрыт.

Для оформления справки может потребоваться не более 20 минут . Она способна уберечь заемщика от возможных финансовых потерь в будущем.

Это связано с тем, что далеко не все банки готовы отпускать своих клиентов и они готовы оказывать любую форму давления. Данную справку можно получить, например, написав заявление в банке Плюс.

Финансовая сторона вопроса

В первую очередь процедура досрочного погашения частичной или полной суммы кредита – это экономия на выплате процентной ставки, размер которой варьируется исходя от срока действия договора.

Также отпадает требование обязательного оформления страхового полиса КАСКО в компании-партнере финансовой организации. После расчетов с банком клиенту возвращаются ПТС, которое находится в качестве залогового обеспечения в банке.

Для того чтобы узнать индивидуальные параметры того, как вернуть страховку КАСКО, нужно обратиться в организацию, осуществляющую предоставление конкретной кредитной программы.

Стоит отметить, что заложенный автомобиль может быть продан, но эта мера скорее вынуждена. После продажи транспортного средства клиент может моментально погасить полную сумму кредита.

Говоря о недостатках процедуры досрочного погашения стоит отметить, что необходимо единовременное внесение крупной суммы. При этом оплачена должна быть не только сумма оставшегося долга, но и комиссионный сбор.

Несмотря на непрекращающиеся дебаты по поводу законности данного дополнительного платежа, некоторые банки до сих пор практикуют подобную практику.

В результате клиент должен будет оплатить комиссию в размере до 6% от суммы погашения.

Расчёт суммы

При расчете суммы выплат клиент должен узнать об общей сумме уже совершенных взносов. Если выписка с подобной информацией отсутствует, то можно посетить любое отделение кредитной организации и получить копию актуального графика выплат с суммой платежей. Стоит отметить, что некоторые банки предоставляют данный документ в режиме онлайн через личный кабинет на официальном сайте.

Доступная информация о ежемесячных выплатах поможет заемщику спрогнозировать будущие финансовые издержки. После ознакомления с кредитным договором необходимо узнать, предусматриваются ли штрафы и пени при досрочном погашении. Зачастую также бывают ограничения на выплаты в определенный срок, который устанавливается банком в индивидуальном порядке.

В основном в первый год кредитования банки включают в ежемесячный платеж максимальную процентную ставку. Это обуславливается тем, что кредитные организации пытаются исключить возможные риски, связанные с невыплатой взноса.

Именно поэтому в некоторых случаях договор может не предусматривать внесение единовременного взноса для досрочного погашения или, наоборот, предусматривать весомые штрафные санкции.

Клиент может обратиться в отделение банка для пересмотра соответствующего договора, если он не содержит в себе положения о досрочных выплатах. Как правило, банки в данном случае могут пойти навстречу заемщику. Однако, не рекомендуется заведомо уведомлять сотрудников банка о совершении данной операции.

Выгода досрочного погашения автокредита

Определить выгоду от досрочного расторжения можно, узнав точную сумму по долговым обязательствам. Это позволит клиенту разработать определенный финансовый план по погашению. Также можно использовать специальный кредитный калькулятор на официальном сайте финансового учреждения для совершения расчета в автоматическом режиме.

Дополнительные способы определения выгоды заключаются в следующем:

клиент может проконсультироваться с представителями банка и получить соответствующие рекомендации для наиболее выгодного способа погашения; можно попросить кредитора изменить баланс кредитной программ, если заемщик готов оплатить оставшуюся сумму единовременным платежом – данное требование может помочь значительно уменьшить остаток долга; стоит учитывать, что некоторые финансовые организации устанавливают определенную выплату за фиксированный ежемесячный взнос – это позволяет применить дополнительные выплаты к основной сумме; можно запланировать новый график выплат в соответствии с действующим договором – в этом случае можно избавиться от комиссионного процентного сбора при погашении.

Можно ли

Даже несмотря на то, что многие покупатели автомобилей в кредит отказываются от намерения досрочного погашения исходя из жестких требований банка, существует несколько вариантов решения проблемы. Например, можно изменить договор и установить более высокий уровень ежемесячного платежа и погасить кредит раньше, чем устанавливает актуальный график выплат. Это может помочь избежать дополнительной комиссии.

Указанный выше способ имеет место быть практически во всех случаях подобных обращений, поскольку подобное может быть выгодно и самому банку. При досрочном погашении важно учитывать и правильность процедуры закрытия кредита. Невнимательность при совершении данной операции может обернуться серьезными финансовыми издержками в будущем.

Например, могут произойти неполадки при единовременном зачислении средств, что может привести к неполному погашению суммы займа.

В результате, на остаток, о котором клиент не будет ничего знать, будут в автоматическом порядке начисляться штрафные санкции и пени. Поэтому при закрытии договора важно получить у сотрудников банка соответствующую данному действию справку.

Что нужно помнить

Стоит отметить, что еще до 2009 года процедура досрочного погашения никак не регулировалась действующим на тот момент отечественным законодательством. Только после создания специального Федерального Закона Государственной думой РФ были внесены изменения в актуальный Гражданский кодекс.

В соответствии с данным нормативным и правовым актом клиент должен решить, в какой форме он будет осуществлять погашение – долевыми платежами или единовременным взносом. Закон устанавливает, что финансовые организации обязаны предоставить своим заемщикам право на данный выбор.

Если клиент принял решение о том, что досрочная выплата кредита будет осуществляться частичными платежами, то он может уменьшить либо общую сумму платежа, либо срок кредитования. В случаях с единовременным погашением клиент в обязательном порядке выплатить всю сумму, включая проценты.

Процедура досрочного погашения в каждом конкретном банке носит индивидуальный характер. Одни банки могут потребовать заполнение специального заявления, а другие предусматривают совершение данной процедуры через банкомат. Именно поэтому важно узнать, какой из способов предусматривается в актуальном договоре.